Виды займов
Займы «до зарплаты»
Сумма, которую можно получить: не больше 30 000 рублей.
Срок: до 30 дней.
Ставка: не выше 1% в день, то есть не более 365% годовых.
Максимальная переплата: не может превышать сумму займа больше
чем в 1,5 раза. При расчете учитываются не только проценты, но
и штрафы, пени, платы за дополнительные услуги (например,
страхование жизни и здоровья заемщика). Эти ограничения
действуют с начала 2020 года. Для займов, которые были
получены раньше, — другие правила.Как правило, краткосрочные
займы нужно возвращать одним платежом — сразу и сам долг, и
проценты по нему.
Займы «до зарплаты» на специальных условиях
Это разновидность займов «до зарплаты». Такой заем не может быть больше 10 000 рублей, срок — до 15 дней. Ставка при этом будет выше, чем по займам на обычных условиях, — до 2% в день. Но общая сумма начисленных процентов и платежей за дополнительные услуги (за исключением неустойки) не должна превышать 30% от суммы займа. Кредитор может предложить клиенту «спецусловия», но не обязан это делать. Большинство кредиторов выдают даже совсем небольшие суммы на очень короткий срок на обычных условиях — под 1% в день.
«Длинные» займы
Сумма: от 30 000 до 100 000 рублей. Но некоторые МФО выдают и
более крупные суммы.
Срок: от 2 месяцев до года.
Ставка: каждый квартал ее максимальный размер устанавливает
Банк России.
Например, в III квартале 2020 года ставка для займов на сумму
от 30 000 до 100 000 рублей, выданных на срок от полугода до
года, не может превышать 204% годовых (0,6% в день). А для
займов больше 100 000 рублей — 48% годовых. Для сравнения:
ставка по аналогичным банковским кредитам не должна превышать
23% годовых, а по кредитным картам с лимитом от 30 000 до 300
000 рублей — 29%. Максимальная переплата: действуют те же
правила, что и для займов «до зарплаты», — 1,5 раза от суммы
займа. Возвращать долг нужно либо частями (раз в две недели
или раз в месяц), либо всю сумму с процентами сразу по
окончании срока, на который вы брали заем. Правила погашения
займа всегда прописаны в условиях договора.
Займы под залог
Сумма: от 30 000 до 100 000 рублей. Но некоторые МФО выдают и
более крупные суммы.
Срок: от 2 месяцев до года.
Ставка: каждый квартал ее максимальный размер устанавливает
Банк России.
Некоторые МФО готовы давать взаймы крупные суммы, но только
если заемщик оставит в залог какое-нибудь ценное имущество.
Сумма, которую можно получить: до 1 млн рублей. МФО оценит
залог и выдаст заем в размере 80–90% стоимости залога. Что
может быть залогом: Чаще всего залогом становятся автомобили,
мотоциклы и другие транспортные средства. Также можно заложить
нежилую недвижимость. Раньше МФО имели право выдавать займы
даже под залог жилья. Но недобросовестные организации
пользовались этим, чтобы забрать себе квартиру заемщика.
Поэтому в ноябре 2019 года всем МФО запретилиоформлять займы
под залог жилья. Срок: чаще всего — несколько месяцев. Но
иногда такой заем можно взять даже на полтора-два года.
Ставка: ее максимальное значение также устанавливают каждый
квартал. Например, в III квартале 2020 года она не может
превышать 96% годовых (0,3% в день). Максимальная переплата:
для займов под залог сроком до года действует такое же
правило, как и для займов без залога, — в 1,5 раза от суммы
займа. На кредиты сроком больше года это ограничение не
распространяется.